Wie Sie Ihre Immobilie finanzieren

Quelle: Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken (Stand: Mai 2019)

Das Haus der Familie Arnold soll 314.675 Euro kosten. Aber mit dem Kaufpreis allein ist es nicht getan. Ihr Finanzberater weiß, welche Kaufnebenkosten er noch dazurechnen muss. Das können 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises sein. Diese Kosten müssen Sie bei Ihrer Finanzierung berücksichtigen, um nicht gleich zu Beginn über unvorhergesehene Ausgaben zu stolpern.

Es gibt kein Patentrezept für die Finanzierung einer Immobilie. Jedes Vorhaben ist individuell und benötigt daher immer auch eine individuelle Lösung, die auf die persönlichen Lebensumstände zugeschnitten ist. Die Finanzierung Ihrer Immobilie wird Sie je nach Darlehenshöhe über viele Jahre begleiten. Die monatliche Ratenzahlung ist ein fixer Teil Ihrer Ausgaben - vergleichbar mit der Miete, die sie zuvor gezahlt haben.

Um herauszufinden, wie hoch Ihre monatliche Belastung in etwa sein darf, addieren Sie Ihre derzeitige Kaltmiete zu dem für Sie zusätzlichen Sparbetrag. Diesen Betrag sollten Sie um eine Rücklagensumme ergänzen, die Sie als Immobilienbesitzer für Instandhaltungskosten, Reparaturen oder Renovierungsmaßnahmen einplanen müssen. So erhalten Sie den Rahmen für Ihre mögliche Kreditrate. Ihre Volksbank Raiffeisenbank unterstützt Sie gerne dabei, Ihren individuellen finanziellen Spielraum zu ermitteln.

Je mehr Eigenkapital Sie zum Abschluss Ihres Kaufvertrags bereits angespart haben, umso geringer fällt Ihr Kreditbedarf aus, d. h. umso günstiger wird die Finanzierung. Der Kauf einer Immobilie ist meist die größte Anschaffung des Lebens. Es lohnt sich daher, früh mit dem Sparen zu beginnen.

Das klassische Immobiliendarlehen, auch Annuitätendarlehen genannt, ist Bestandteil der meisten Finanzierungspläne. Dies gilt vor allem dann, wenn die Immobilie als Eigenheim genutzt wird. Dieses Darlehen können Sie nach Ihren Möglichkeiten gestalten. Sie legen fest, wie viel Sie jeden Monat tilgen können und bestimmen die Laufzeit des Darlehens. Zudem können Sondertilgungen getätigt werden und die gleichbleibende monatliche Rate verschafft Ihnen eine hohe Planungssicherheit.
 

Das Zinszahlungsdarlehen verschafft Ihnen finanzielle Flexibilität und eignet sich besonders, wenn Sie mit Sonderzahlungen rechnen oder etwas zur Zwischenfinanzierung suchen. Hierbei werden laufend nur die Zinsen gezahlt und die Kreditsumme wird erst am Ende der Laufzeit mit einer Zahlung getilgt. Während der Laufzeit können Sie so einen beliebig hohen Betrag in andere Ansparprodukte einzahlen, um die Kreditgesamtsumme am Ende begleichen zu können. 

Das Forwarddarlehen ist eine gute Möglichkeit, um sich einen niedrigen Zinssatz zu sichern. Denn hier können Sie ein Darlehen schon jetzt zu den heute gültigen Zinssätzen abschließen, auch wenn Sie es erst zu einem späteren Zeitpunkt nutzen wollen. Wenn das Darlehen innerhalb der folgenden fünf Jahre beansprucht wird, gelten die zum Zeitpunkt des Abschlusses vereinbarten Konditionen. So sind Sie vor steigenden Zinsen geschützt und genießen eine gewisse Planungssicherheit für anstehende Projekte. 

Ein gutes Angebot für ein Darlehen besteht nicht allein aus einem niedrigen Zinssatz. Achten Sie auch auf die Laufzeit und die Möglichkeiten zur Sondertilgung. Manchmal ist sogar ein Tilgungssatzwechsel möglich. Ihr Darlehensvertrag sollte so flexibel sein, dass Sie ihn an mögliche Veränderungen Ihrer Lebensumstände anpassen können. Diese können zum Beispiel eintreten, wenn Familienzuwachs ansteht und ein Elternteil nur noch Teilzeit arbeitet. Oder positive Entwicklungen im Beruf sorgen dafür, dass Sie Ihre Immobilie schneller abbezahlen können. Die Experten der Volksbank Raiffeisenbank und ihre Partner beraten Sie mit Weitsicht und stellen mit Ihnen einen langfristig sicheren Finanzierungsplan auf. 

Die Investition ins Eigenheim wird vom Staat unterstützt. Es gibt verschiedene Förderprogramme von Bund, Ländern und auch den Kommunen. Bei der staatlichen KfW – Kreditanstalt für Wiederaufbau – erhalten Sie sehr günstige Darlehen und Zuschüsse. Die Berater der Volksbank Raiffeisenbank prüfen für Sie, welche staatlichen Fördermöglichkeiten Sie bei Ihrer Immobilienfinanzierung in Anspruch nehmen können. 

Familie Arnold hat mit ihrer Volksbank Raiffeisenbank vor Ort einen soliden Finanzierungsplan aufgestellt. Sie kann nun beruhigt den Kaufvertrag für ihr Haus unterschreiben. Doch was passiert, wenn Herr Arnold als Hauptverdiener plötzlich durch eine Krankheit arbeitsunfähig wird oder verstirbt? Die monatlichen Raten müssen auch in diesen Fällen weiterhin bezahlt werden. Die Familie hat vorgesorgt und sich mit einer Risikolebensversicherung und einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Herrn und Frau Arnold abgesichert. 

Denken Sie auch daran, Ihre Immobilie selbst gegen mögliche Schäden abzusichern. Infomieren Sie sich hier über die wichtigsten Versicherungen beim Kauf einer Immobilie.