MeinInvest: Der digitale Anlage-Assistent

Eine Vermögensverwaltung (auch Finanzportfolioverwaltung oder Asset-Management genannt) ist eine Finanzdienstleistung. Dabei betreut ein Vermögensverwalter das Vermögen eines Kunden. Der Kunde erteilt in diesem Zusammenhang dem Vermögensverwalter den Auftrag, innerhalb seiner Geldanlage gemäß den vertraglich festgelegten Rahmenbedingungen nach eigenem Ermessen Anlageentscheidungen zu treffen.

Der Vermögensverwalter ist damit berechtigt, gemäß den zuvor vereinbarten Anlagerichtlinien, alle Aktivitäten vorzunehmen, die für die Verwaltung der Geldanlage sinnvoll erscheinen, ohne den Kunden vorher über die einzelne Wertpapiertransaktion zu informieren oder eine Erlaubnis von ihm einzuholen. Eine solche Transaktion kann beispielsweise ein An- oder Verkauf von Investmentfondsanteilen sein.

Der Kunde wird regelmäßig über die getätigten Transaktionen informiert. Das Ziel der Vermögensverwaltung ist die Optimierung der Kundengeldanlage auf Basis der Risikobereitschaft und des Anlageziels des Kunden. Dementsprechend ist der Vermögensverwalter zu Beginn verpflichtet, Informationen über die persönlichen und finanziellen Verhältnisse, Kenntnisse und Erfahrungen mit Wertpapieren und die Risikobereitschaft und Anlageziele des Kunden einzuholen, um die Vermögensverwaltung abgestimmt auf dessen Bedürfnisse durchzuführen.

Bereits ab einer monatlichen Sparrate von 25 Euro oder einem Einmalbetrag von 500 Euro können Sie im Rahmen von MeinInvest investieren. Zusätzlich können Sie jederzeit die Sparraten erhöhen oder Zuzahlungen tätigen.  

Die Kapitalverwaltungsgesellschaften veröffentlichen börsentäglich die Anteilscheinpreise für die erworbenen Fonds. Diese Daten dienen der Bewertung der Vermögensgegenstände Ihrer MeinInvest Geldanlage. 

Ihre MeinInvest-Geldanlage kann zum einen thesaurierende Investmentfonds enthalten. Das bedeutet, dass Kapitalerträge wie Dividenden aus Aktienanlagen und Zinsen aus Anleihen automatisch wieder in das Fondsvermögen reinvestiert und nicht ausgezahlt werden. Zum anderen können auch ausschüttende Fonds enthalten sein, die Dividenden und Zinsen an Anleger auszahlen. Die Ausschüttungsbeträge werden bei MeinInvest direkt nach Abzug eventueller Steuern wieder für Sie angelegt. Bei einem Verkauf Ihres Investments wird Ihnen der aktuelle Vermögenswert inklusive möglicher Kursgewinne, jedoch abzüglich möglicher Steuern auf Veräußerungsgewinne ausgezahlt.

Die Verwahrung der für Sie erworbenen Fondsanteile erfolgt im Rahmen eines für Sie angelegten Depots, das von unserer genossenschaftlichen Partnerbank, der Union Investment Servicebank AG, geführt wird. Auch wenn Sie bereits ein Depot bei Union Investment haben, erhalten Sie für MeinInvest ein neues Depot mit eigener Depotnummer. 

Wenn Sie wissen möchten, wie sich Ihre Geldanlage in jüngster Zeit entwickelt hat oder wie nah Sie Ihrem Sparziel schon gekommen sind, können Sie das in Ihrem MeinInvest-Benutzerkonto jederzeit sehen. Hierzu müssen Sie sich nur einloggen. Zusätzlich stellen wir Ihnen ebenfalls in Ihrem MeinInvest-Benutzerkonto unter "Dokumente" alle drei Monate einen Bericht zur Verfügung, der beispielsweise den Vermögenswert sowie die Wertentwicklung Ihrer Geldanlage im Berichtszeitraum zeigt. Außerdem können Sie Ihre Geldanlage über Ihr MeinInvest-Benutzerkonto auch online verwalten und so zum Beispiel jederzeit Ihre Sparrate verändern.

Sie können rund um die Uhr und ohne weitere Kosten Geld einzahlen oder entnehmen. Es gibt keine Kündigungsfristen und Ihr Geld ist über Ihr MeinInvest-Benutzerkonto jederzeit verfügbar. Sie müssen sich nur in Ihr MeinInvest-Benutzerkonto einloggen und den Betrag eingeben, den Sie einzahlen oder ausgezahlt bekommen möchten. Anschließend werden für diesen Betrag im Rahmen Ihrer Geldanlage Fondsanteile ge- oder verkauft.   

Eine besondere Form von Investmentfonds stellen Exchange Traded Funds (ETFs) dar. Bei ETFs handelt es sich um börsengehandelte Indexfonds, deren Ziel es ist, einen Vergleichsindex bzw. Referenzindex möglichst exakt ab- bzw. nachzubilden, um Anlegern eine Gesamtrendite auf Basis des zugrundeliegenden Index abzüglich der Kosten zu liefern. Es können sowohl große, bekannte Indizes wie der DAX oder der EURO STOXX als auch eigene, durch Emittenten konstruierte Indizes im Rahmen eines ETF nachgebildet werden. Die Kursentwicklung des Index wird nahezu identisch widergespiegelt.

Aktuelle Marktentwicklungen werden im Rahmen der Vermögensverwaltung MeinInvest regelmäßig beobachtet. Sollte sich aufgrund der jüngeren Marktentwicklungen Ihre Geldanlage maßgeblich verändern, kann eine Anpassung der Investitionen vorgenommen werden. Dabei werden die ursprünglich festgelegten Gewichtungen der einzelnen Anlageklassen angepasst. Die ursprünglich festgelegte Risikoausrichtung Ihrer Geldanlage wird dabei weiterverfolgt.

Wir berichten regelmäßig über die Wertentwicklung Ihrer MeinInvest Geldanlage. Dabei weisen wir die Differenz zwischen dem Anlagebetrag zu Beginn und zum Ende des Berichtszeitraumes aus. Darüber hinaus liefern wir Angaben zur Gewinn- und Verlustbetrachtung Ihres Investments, welche sämtliche Ein- und Auszahlungen entsprechend ihrer tatsächlichen Investitionsdauer berücksichtigen. So können Sie als Kunde die Leistung der MeinInvest Vermögensverwaltung beurteilen. 

Je nach Markt- und Fondsentwicklungen kann im Rahmen der Vermögensverwaltung MeinInvest ein Austausch einzelner Fonds zur langfristigen Optimierung der Geldanlage erfolgen. 

Bei MeinInvest ist das Rebalancing ein Service der Vermögensverwaltung. Es dient dazu, Ihre Geldanlage umzuschichten, um die ursprünglich ausgewählte Investmentausrichtung wiederherzustellen.  

Durch die Wertentwicklung einzelner Investmentfonds kann sich Ihre Geldanlage über die Zeit hinweg in eine andere Risikoausrichtung (Chance-Risiko-Profil) bewegen. Sollte sich die Risikoausrichtung verändern, kann durch Rebalancing Ihre Geldanlage wieder an die ursprüngliche Risikoausrichtung angepasst werden.

Beispiel: Eine Geldanlage besteht zu Beginn der Investition zu 50 Prozent aus Renten- und zu 50 Prozent aus Aktienfonds. Die Anlageklassen entwickeln sich im Laufe der Zeit unterschiedlich – die Renten verlieren leicht an Wert, während die Aktienkurse stark steigen. Dadurch ändert sich das Verhältnis auf 70 Prozent Aktien- zu 30 Prozent Rentenfonds. Hieraus folgend hat sich das Risiko der Geldanlage erhöht und entspricht nicht mehr der ursprünglich festgelegten Risikoausrichtung.

Durch Rebalancing werden in diesem Beispiel Aktienfonds anteilig verkauft und Rentenfonds anteilig gekauft. Ziel ist es, Ihr Investment wieder aus 50 Prozent Aktien- und 50 Prozent Rentenfonds bestehen zu lassen. Dadurch wird die ursprüngliche Risikoausrichtung wiederhergestellt.

Sobald es erforderlich ist, führt MeinInvest das Rebalancing für Ihre Geldanlage durch. Dies ist der Fall, wenn der von unseren Experten festgelegte Schwellenwert für die Gesamtabweichung über alle Investmentfonds hinweg überschritten wird. Beim automatisierten Rebalancing entstehen für Sie keine zusätzlichen Kosten. 

Aktuelle Marktentwicklungen werden im Rahmen der Vermögensverwaltung MeinInvest regelmäßig beobachtet. Sollte sich aufgrund der jüngeren Marktentwicklungen Ihre Geldanlage maßgeblich verändern, kann eine Anpassung der Investitionen vorgenommen werden. Dabei werden die ursprünglich festgelegten Gewichtungen der einzelnen Anlageklassen angepasst. Die ursprünglich festgelegte Risikoausrichtung Ihrer Geldanlage wird dabei weiterverfolgt. 

Die Verwahrung der für Sie erworbenen Fondsanteile erfolgt im Rahmen eines für Sie angelegten Depots, das von unserer genossenschaftlichen Partnerbank, der Union Investment Servicebank AG, geführt wird. Auch wenn Sie bereits ein Depot bei Union Investment haben, erhalten Sie für MeinInvest ein neues Depot mit eigener Depotnummer. 

Sie können rund um die Uhr und ohne weitere Kosten Geld einzahlen oder entnehmen. Es gibt keine Kündigungsfristen und Ihr Geld ist über Ihr MeinInvest-Benutzerkonto jederzeit verfügbar. Sie müssen sich nur in Ihr MeinInvest-Benutzerkonto einloggen und den Betrag eingeben, den Sie einzahlen oder ausgezahlt bekommen möchten. Anschließend werden für diesen Betrag im Rahmen Ihrer Geldanlage Fondsanteile ge- oder verkauft.   

Wenn Sie wissen möchten, wie sich Ihre Geldanlage in jüngster Zeit entwickelt hat oder wie nah Sie Ihrem Sparziel schon gekommen sind, können Sie das in Ihrem MeinInvest-Benutzerkonto jederzeit sehen. Hierzu müssen Sie sich nur einloggen. Zusätzlich stellen wir Ihnen ebenfalls in Ihrem MeinInvest-Benutzerkonto unter "Dokumente" alle drei Monate einen Bericht zur Verfügung, der beispielsweise den Vermögenswert sowie die Wertentwicklung Ihrer Geldanlage im Berichtszeitraum zeigt. Weiterhin können Sie Ihre Geldanlage über Ihr MeinInvest-Benutzerkonto auch online verwalten und so zum Beispiel jederzeit Ihre Sparrate verändern.

Zum einmaligen oder regelmäßigen Geld anlegen über MeinInvest benötigen wir und die Union Investment Service Bank AG (USB) als Ihre depotführende Bank ein SEPA-Lastschrifteinzugsmandat. Dadurch ist es möglich, die von Ihnen gewünschten Beträge von Ihrem Girokonto (Referenzkonto) einzuziehen.

Für die Abwicklung der Transaktionen nutzen wir die etablierten Prozesse unserer Partnerbank, Union Investment Service Bank AG. Ihre Geldanlage kann aus mehreren Investmentfonds von verschiedenen Kapitalverwaltungsgesellschaften bestehen. In der Abwicklung müssen die einzelnen Aufträge so verbunden werden, dass die Aufträge zu ein und demselben Tag ausgeführt werden.

Da die Kapitalverwaltungsgesellschaften unterschiedliche Zeiträume für die Abwicklung vorgeben, erfolgt die Abbuchung Ihrer Einmalzahlung in der Regel 4-6 Bankarbeitstage nach der Auftragserteilung. Sparpläne werden immer am 15. eines jeden Monats ausgeführt und die Sparrate ebenfalls 4-6 Bankarbeitstage später abgebucht.

Für Sie entstehen keine Nachteile. Die verwendeten Fondspreise richten sich nach dem Zeitpunkt der Auftragserteilung beziehungsweise dem Ausführungsdatum des Sparplans. Der Tag der Abbuchung hat darauf keinen Einfluss. 

Alle Anleger in Deutschland müssen grundsätzlich eine Steuer auf Erträge ihrer Kapitalanlagen zahlen - egal ob Zinsen, Dividenden oder Kursgewinne. Vom Gewinn müssen 25 Prozent an den Staat abgeführt werden zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer.

Bei MeinInvest wird der Betrag automatisch durch die Union Investment Service Bank AG abgezogen. Mit einem Freistellungsauftrag können Sie den Abzug der Steuern auf jährliche Erträge vermeiden. Über Ihr MeinInvest Benutzerkonto können Sie den Freistellungsauftrag für Ihr Depot erstellen. Dabei gilt für Alleinstehende ein maximaler Betrag von 801 Euro und für Ehepaare von 1.602 Euro.

Ja, für MeinInvest erhalten Sie ein neues Depot mit eigener Depotnummer. 

Für alle Services rund um Ihre Geldanlage im Rahmen von MeinInvest fällt eine Servicegebühr an. Diese Gebühr wird am Monatsultimo berechnet und einmal pro Jahr abgezogen. Als Ausnahme gilt nur der Dezember, wo auf den letzten Bankarbeitstag vor Weihnachten abgestellt wird.

Der Einzug der Gebühr für das auslaufende Jahr erfolgt durch den Verkauf von Fondsanteilen aus Ihrem Anlagevermögen über die Weihnachtsfeiertage. Neben der Servicegebühr fallen Fremdkosten für die Verwaltung der Fonds an, beispielsweise für das Fondsmanagement oder die Wirtschaftsprüfer.

Diese Gebühren werden von den Fondsgesellschaften erhoben und bereits direkt aus dem Vermögen der Fonds, die im Rahmen von MeinInvest für Sie erworben werden, entnommen. Aus diesem Grund werden die Kosten nicht separat von Ihrem Investment abgezogen.

Die Kosten werden nicht bereits vor Abschluss des Vermögensverwaltungsvertrages angegeben, weil die Fonds bei MeinInvest im Rahmen der Vermögensverwaltung ausgewählt werden. Sie können diese Kosten allerdings jederzeit in Ihrem MeinInvest Benutzerkonto einsehen.

Provisionen, die wir von Fondsgesellschaften für Ihre Anlage im Rahmen von MeinInvest erhalten, werden direkt wieder für Sie in Ihrem Portfolio angelegt (Provisionserstattung). Anfallende Ausgabeaufschläge werden Ihnen ebenfalls zu 100% erstattet. Alle Abrechnungen und den Jahresdepotauszug finden Sie unter „Dokumente“ in Ihrem MeinInvest Benutzerkonto.

Für Ihre Transaktionen und Aufträge gelten bei MeinInvest höchste Sicherheitsstandards. Ihre Aufträge werden mit dem sicheren m-Tan-Verfahren abgewickelt. Alle Geldtransfers können Sie in Ihrem MeinInvest Benutzerkonto nachverfolgen.  

Alle Daten werden durch das SSL Protokoll nur verschlüsselt übermittelt, um eine sichere Übertragung zu gewährleisten. Zusätzlich wird aus Sicherheitsgründen Ihre Person im Rahmen des Onlineabschlussprozesses in wenigen Minuten durch unseren Partner IDnow per Videokonferenz oder direkt in der Bankfiliale legitimiert. 

Im Rahmen von MeinInvest wird Ihr Vermögen nur in Anteile an offene Investmentverträge investiert, die von Investmentgesellschaften verwaltet werden und einer strengen gesetzlichen Regulierung unterliegen.

Der Hauptteil der Fonds stammt dabei von unserem genossenschaftlichen Verbundpartner, Union Investment, einer der größten Fondsgesellschaften Deutschlands. Durch die breite Streuung (Diversifikation) Ihrer Geldanlage verteilt sich schließlich auch das Risiko des Investments über verschiedene Anlageklassen hinweg. Die Fonds sind als Sondervermögen auch vor einer möglichen Insolvenz der Fondsgesellschaft geschützt.

Sollten Sie den Verdacht haben, dass jemand Ihre Zugangsdaten besitzt, übermitteln Sie die Sperranzeige per E-Mail oder telefonisch an uns.